利率必須看年化！真實(shí)成本記心間！

年化利率是表示金融產(chǎn)品實(shí)際利率水平最常用的方式。但部分銀行貸款、互聯(lián)網(wǎng)貸款等以日利率、月利率、分期費(fèi)率或日還款額等形式宣傳，顯著弱化了借款人對(duì)真實(shí)借款成本的感受，誘導(dǎo)客戶過度超前消費(fèi)，陷入高額貸款陷阱，危害極大。

于是，自2019年5月起，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制在央行指導(dǎo)下發(fā)出自律倡議，要求銀行和其他機(jī)構(gòu)提供的各類貸款及相關(guān)金融產(chǎn)品(包含信用卡分期、透支等)，均應(yīng)明確標(biāo)示年化利率。

2021年3月，中國(guó)人民銀行公告[2021]第3號(hào)要求所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示貸款年化利率。

典型“陷阱”詳剖析，教您明辨高成本。

陷阱一：只展示日利率或月利率，貌似很劃算……

某現(xiàn)金貸廣告:“日息萬(wàn)五”“借款1萬(wàn)元每天還5元 按日計(jì)息 隨借隨還”。但即便按單利一次性還本付息計(jì)，年利率=日利率×365，實(shí)際年化利率高達(dá)18.25%!如果提前償還部分本金，實(shí)際年化利率會(huì)更高。

再如，“內(nèi)部超級(jí)特惠月利率1.5%解決燃眉之急”。按單利一次性還本付息計(jì)，年利率=月利率 ×12，實(shí)際年化利率高達(dá)18%。同樣，提前償還本金利率會(huì)更高。

陷阱二：分期收費(fèi)，只展示每期支付的利息或費(fèi)用，乍看也不多，但是……

王同學(xué)用消費(fèi)分期貸款買了價(jià)值12000元的電子產(chǎn)品,貸款采用分12期(月)還本付息的方式每月0.5%的費(fèi)用,每個(gè)月的利率好像就是0.5%，算成年利率也就是0.5% ×12=6%,一年6%，乍看利率不高。但按實(shí)際占用本金計(jì)，得出真正的年化利率是10.9%。

陷阱三： “砍頭息”。

愛美的張同學(xué)借款10萬(wàn)元辦理“醫(yī)美貸”，分12期，月利率0.5%，按月還款。簽完合同后，發(fā)現(xiàn)實(shí)際到手只有8萬(wàn)，剩余2萬(wàn)是放貸機(jī)構(gòu)一開始收取的“貸款服務(wù)費(fèi)”(俗稱砍頭息)。表面上年利率6%，但按實(shí)際占用本金計(jì)高達(dá)55.43%!

浦發(fā)銀行提醒您，貸款請(qǐng)到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢和辦理，切勿相信來歷不明的電話或短信、微信。辦理業(yè)務(wù)前請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀貸款合同，請(qǐng)勿相信任何手續(xù)費(fèi)，業(yè)務(wù)辦理費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)等額外費(fèi)用，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙！

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