小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在促進(jìn)創(chuàng)新、穩(wěn)定就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用。浙商銀行認(rèn)真貫徹“六穩(wěn)”“六保”決策部署，實(shí)施平臺(tái)化服務(wù)戰(zhàn)略，積極落實(shí)小微企業(yè)“首貸戶”拓展、無(wú)還本續(xù)貸等工作要求，多措并舉，紓解小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問(wèn)題，鞏固行業(yè)標(biāo)桿地位。截至2021年一季度末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額超2100億元，增量超年度信貸計(jì)劃序時(shí)進(jìn)度，余額占比繼續(xù)保持18家全國(guó)性銀行第一位。

做好“加法”，鏈?zhǔn)椒?wù)增加信貸投放

小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小，公司治理基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較難評(píng)估，融資渠道受限。對(duì)此，該行加強(qiáng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，鏈?zhǔn)酵卣剐∥⑵髽I(yè)，加大信貸投放力度，支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，助力“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”。一是創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，圍繞核心企業(yè)向上下游小微企業(yè)延伸，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。二是創(chuàng)新小微園區(qū)金融服務(wù)，首創(chuàng)“5+N”小微園區(qū)綜合金融服務(wù)方案，將“金融活水”引向“產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)聯(lián)、服務(wù)鏈相支撐”的小微園區(qū)，滿足小微企業(yè)入駐園區(qū)及入園后的生產(chǎn)、采購(gòu)、研發(fā)、銷售等全流程的金融需求。三是制定“首貸戶”拓展三年目標(biāo)及工作方案，加大對(duì)未在銀行申貸企業(yè)的支持力度，覆蓋小微金融服務(wù)“空白地帶”。四是創(chuàng)新推廣“五年貸”“十年貸”等小企業(yè)特色產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)中長(zhǎng)期資金需求。截至2021年一季度末，該行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持上下游小微企業(yè)逾3900戶，金額近108億元；已累計(jì)開(kāi)發(fā)小微園區(qū)項(xiàng)目達(dá)643個(gè)，授信逾800億元。自2020年以來(lái)累計(jì)新拓展小微企業(yè)“首貸戶”逾5500戶。

做好“減法”，惠企讓利降低融資成本

保住小微企業(yè)，對(duì)落實(shí)“保市場(chǎng)主體”任務(wù)至關(guān)重要。對(duì)此，該行嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)惠企讓利政策，既“輸血”又“降壓”，通過(guò)主動(dòng)減免貸款利息、規(guī)范融資收費(fèi)、優(yōu)化無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品等方式，有效降低小微企業(yè)綜合融資成本。一是實(shí)行小微貸款利息減免，對(duì)受疫情影響嚴(yán)重、經(jīng)營(yíng)情況較差的疫情重點(diǎn)區(qū)域?qū)嶓w小微企業(yè)主動(dòng)下調(diào)貸款利率，減免利息。二是落實(shí)無(wú)還本續(xù)貸政策，并將貸款延期還本付息政策延至2021年末；持續(xù)強(qiáng)化還款方式創(chuàng)新，應(yīng)用“還貸通·到期轉(zhuǎn)”“隨e貸”“循環(huán)貸”等無(wú)還本續(xù)貸、隨借隨還類貸款產(chǎn)品，減少客戶不必要的轉(zhuǎn)貸成本。三是完善“非接觸式”服務(wù)模式，疫情發(fā)生后階段性擴(kuò)大小微業(yè)務(wù)線上操作范圍，簡(jiǎn)化續(xù)授信和擔(dān)保合同簽訂模式。四是進(jìn)一步規(guī)范服務(wù)收費(fèi)管理，取消不合理收費(fèi)項(xiàng)目，嚴(yán)禁違規(guī)收費(fèi)。自抗擊疫情以來(lái)，該行共為2.65萬(wàn)筆貸款減免利息，讓利1.68億元。截至2021年一季度末，該行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本同比下降0.60個(gè)百分點(diǎn)；無(wú)還本續(xù)貸余額達(dá)523億元，較年初增加約40億元。

做好“乘法”，強(qiáng)化合作擴(kuò)大服務(wù)成效

銀行經(jīng)營(yíng)資源有限，僅靠小微業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)線下拓客的方式也存在局限。對(duì)此，該行加強(qiáng)與政府、擔(dān)保公司及客戶的合作，形成合力，提升小微服務(wù)能力，擴(kuò)大服務(wù)成效，增強(qiáng)疫情期間小微企業(yè)融資可獲得感。一是加強(qiáng)銀政合作，通過(guò)接入浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)，批量對(duì)接小微企業(yè)需求，擴(kuò)大覆蓋面。二是加強(qiáng)銀擔(dān)合作，引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)融資提供增信、分險(xiǎn)服務(wù)，引導(dǎo)更多金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展。該行出資10億元，積極參與國(guó)家融資擔(dān)?；鸾ㄔO(shè)，為小微融資提供專項(xiàng)擔(dān)保，大力推廣“見(jiàn)貸即保”的批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作；與浙江省擔(dān)保集團(tuán)等省級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，為小微企業(yè)融資增信，緩解融資難問(wèn)題。三是開(kāi)展“小微人人幫”活動(dòng)，通過(guò)線上個(gè)人分享式拓客，拓寬服務(wù)渠道，提高服務(wù)觸達(dá)率。截至2021年一季度末，該行通過(guò)浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)累計(jì)對(duì)接小微貸款申請(qǐng)超2500筆，累計(jì)獲批金額超98億元；累計(jì)通過(guò)“小微人人幫”活動(dòng)放款9768筆，累計(jì)投放逾150億元。

做好“除法”，完善機(jī)制消除痛點(diǎn)難點(diǎn)

小微企業(yè)融資具有“短頻急”特點(diǎn)，受疫情影響融資需求更為迫切。對(duì)此，該行持續(xù)完善機(jī)制，努力消除小微企業(yè)融資痛點(diǎn)難點(diǎn)。一是加快線上服務(wù)流程優(yōu)化，創(chuàng)新推出“點(diǎn)易貸”等特色產(chǎn)品，整合申貸、評(píng)估、審批、簽約、提款等環(huán)節(jié)，為客戶提供“5分鐘申貸、1刻鐘審批、0手續(xù)費(fèi)”的極速體驗(yàn)，努力消除疫情期間線下接觸感染風(fēng)險(xiǎn)大、審批效率慢、客戶等“貸”時(shí)間長(zhǎng)的痛點(diǎn)。二是加強(qiáng)小微企業(yè)不良和損失免責(zé)制度落實(shí)情況的監(jiān)測(cè)，小微貸款確受疫情影響出現(xiàn)不良的，對(duì)相關(guān)人員酌情予以免責(zé)或減輕處罰，推動(dòng)“敢貸愿貸”，努力消除分支機(jī)構(gòu)“惜貸”顧慮。三是積極參與企銀信用信息共享機(jī)制建設(shè)，通過(guò)“銀稅互動(dòng)”等渠道，將公共涉企數(shù)據(jù)與該行掌握的信息有機(jī)結(jié)合，努力消除企銀信息不對(duì)稱難點(diǎn)。截至2021年一季度末，該行線上小微業(yè)務(wù)累計(jì)授信金額超1000億元。2020年，經(jīng)認(rèn)定免于問(wèn)責(zé)和減輕問(wèn)責(zé)的小企業(yè)條線人員超1000人。

下一步，該行將繼續(xù)貫徹落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”決策部署，按照“優(yōu)服務(wù)、穩(wěn)存量，推創(chuàng)新、擴(kuò)增量”原則，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)能力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，進(jìn)一步鞏固行業(yè)標(biāo)桿地位，推動(dòng)小微金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。