金山網訊  隨著網絡科技和第三方支付的快速發(fā)展，大家發(fā)現(xiàn)幾乎所有東西都可以在網上“配齊”，小到螺絲、紐扣，大到房子、汽車，甚至是前段時間直播間里賣的火箭……一切大家能想到不能想到的東西，基本上足不出戶就能在網上“一點就到家”。隨著大家風險防范意識的加強，一些平臺和公司也搭上了網絡發(fā)展的“快車”，陸續(xù)推出了健康、財產相關的保險產品。相關業(yè)內人士提醒，網絡購買保險時一定要在專業(yè)人士指導下進行選購，以免“入坑”。

1、網上買保險 買時容易，理賠難

“在網上買保險，最容易遇到的問題就是理賠困難，如果能聯(lián)系到客服還好，有些平臺或者機構甚至根本沒有客服，這樣的情況下生命與財產就無法得到保障。”一保險經紀人告訴記者，“大家接觸保險網銷平臺，通常分為三類，網絡廣告流量平臺、具有保險網銷資質的平臺、各家保險公司旗下的電商平臺。”他表示，一般來說，在第一種平臺購買保險時要特別注意，“公眾號、手機app等互聯(lián)網平臺存在成本低、傳播廣、溯源難等問題，特別是大量從事中介服務的第三方網絡平臺，無保險牌照、無代理資質，非法從事保險中介業(yè)務，違規(guī)開展保險代理工作。”

他表示，曾經遇到一個客戶，在微信里購買了一份意外險，保額100萬左右，保費一年300元左右。前段時間，客戶在家搬東西的時候被玻璃砸到了，他就想到了這份保險，想要進行理賠。由于是在微信里面購買的，沒有專門的保險從業(yè)人員去指導協(xié)助處理理賠，在后續(xù)理賠過程中，他就遇到了問題。他在微信里面通過小程序去理賠時，他發(fā)現(xiàn)上傳報案的時候，怎么都上傳不了，一直顯示錯誤。因為他是第一次辦理這種理賠，加上就醫(yī)的錢也不是很多，他后來覺得太麻煩了，就放棄了。“我聽說這件事之后，就幫他聯(lián)系了人工客服，結果發(fā)現(xiàn)他是找的財產險公司購買的保險，報案又是通過總公司統(tǒng)一立案的，客服給他的是壽險部門的理賠方式，不是一個部門，當然無法理賠。”

該經紀人表示，那個客戶算幸運的，因為還能聯(lián)系到人工客服，而且該小程序推廣的也是正規(guī)保險公司的產品。有些平臺非法從事保險相關工作，甚至根本就無法聯(lián)系到人工客服，“也有客戶遇到過上傳報案材料不成功時，點擊人工客服頁面沒有反應，打電話出現(xiàn)無人接聽的情況，最后也是沒有理賠成功。當他們發(fā)現(xiàn)該平臺是個‘坑’之后，就停繳了保費，但是之前的保費也無法退還。”

2、看走眼 眾籌平臺當作保險

“之前朋友推薦過我一個保險，也是在一個app里購買，說是每個月只要幾塊錢，在醫(yī)院確診重疾之后，提交相關確診材料就可以獲得30萬的賠付，并且是一次性到賬，我覺得挺劃算的，就買了。”市民李小姐告訴記者，一開始扣費的金額的確是每個月一塊錢到兩塊錢，后來發(fā)現(xiàn)扣費越來越高，“因為扣費不多，所以我一直沒有在意，直到有一天，我看了一下賬單，發(fā)現(xiàn)每個月扣費已經接近20元了，而且原來每個月只扣一次費，現(xiàn)在每個月會扣兩次。”李小姐上網查了一下，發(fā)現(xiàn)有同種情況的網友不在少數(shù)，“因為扣費不固定，后期還有可能會越來越高，再加上我又仔細看了一下相關條款，發(fā)現(xiàn)這個并不是保險，而是一個眾籌平臺。因為擔心后期得不到保障，所以也和一些網友一樣，退出了該互助活動。”

和李小姐遇到同樣情況的還有袁阿姨，袁阿姨因為年齡限制，所以參加了一個app里的老年人防癌活動，“我也是在視頻廣告里看到的，一開始說每月只要9.9元，因為覺得每年120元不到就能獲得10萬的保額，再加上我們這個年紀也屬于高危年紀了，所以就參加了那個保險。后來有一天我發(fā)現(xiàn)每個月扣費接近50元了，我覺得有點高了。”袁阿姨告訴記者，“我現(xiàn)在才知道這個費用不固定，是根據(jù)每期理賠人數(shù)進行分配的，并且后期還可能越來越高，而且和保險公司保費可以返還不一樣的是，這個錢交了就是交了，我覺得不太劃算，所以就停止了這項服務，不過之前交的500多元也無法返還了。”

該經紀人表示，上述情況就是典型的消費者通過第一類平臺購買保險而后續(xù)發(fā)生的一系列問題，而且有些平臺根本就沒有保險資質，所以雖然名字里帶“保”的同音字，但卻用的不是“保”這個字，所以根本算不上保險，而是一個眾籌平臺。也有一些平臺，利用低價吸引客戶，然后收費逐年遞增，最后甚至出現(xiàn)保費和保額倒掛的情況，當保費高于保額時，這個保險就沒有意義了，“這類情況，當消費者發(fā)現(xiàn)時，已經投入不少資金了，停止繳費或者繼續(xù)繳費就會很糾結，所以遇到此類情況，最好先咨詢保險公司業(yè)內人士。”

3、網上買保險 要遵循“三步走”原則

相關保險公司業(yè)內人士表示，網上買保險的確快捷方便，而且選擇性較多，建議大家在網上買保險時，遵循“三步走”的原則。

首先，要確定這款產品是否真實存在，最簡單的方法就是打電話到相關保險公司進行核實，此外還可以通過銀保監(jiān)會的官網去查詢備案信息；其次，學會看合同，保險的本質就是合同，賠不賠、怎么賠、賠多少，其實都在合同條款里，一般來說，重點看保費、保額、理賠事項和續(xù)保條件四點；最后，根據(jù)自己的預算、年齡以及身體情況進行購買。該業(yè)內人士建議，如果是對保險不太了解的客戶，盡量在購買之前找個保險經紀人或者專業(yè)顧問咨詢一下，再做打算。

同時，該工作人員也提醒大家，如果不幸遇到了不公平的待遇，要有法律意識，應及時向律師、銀保監(jiān)等部門求助。

（單杉）