金山網(wǎng)訊  連日來，各壽險(xiǎn)公司陸續(xù)啟動(dòng)了2020年“開門紅”大會(huì)，各家公司在此期間的產(chǎn)品陸續(xù)嶄露頭角。就目前各家公司“開門紅”主打產(chǎn)品來看，不再像往年那樣側(cè)重于理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，更多的是推出了保障型健康險(xiǎn)產(chǎn)品。盡管產(chǎn)品風(fēng)格上有所差異，但是其投資期限基本一致，大多以中長期為主，而且更加趨向于保險(xiǎn)屬性。業(yè)內(nèi)人士建議，迎“開門紅”，在此期間保險(xiǎn)公司會(huì)推出特定的產(chǎn)品，遇到心儀的產(chǎn)品時(shí)，投資者購買前要做好資金規(guī)劃，畢竟確定購買就伴隨一定的繳費(fèi)期限，中途退保會(huì)出現(xiàn)損失。

預(yù)定利率4.025% 此類年金類保險(xiǎn)沒有了

所謂年金險(xiǎn)，就是定期向保險(xiǎn)公司繳納一定的保費(fèi)，到了約定時(shí)間，可以每年從保險(xiǎn)公司獲得返還或分紅的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。市場(chǎng)中在售的年金險(xiǎn)產(chǎn)品主要有分紅型和穩(wěn)定收益型，前者以每年固定返還保險(xiǎn)金還會(huì)有保險(xiǎn)公司分紅，受保險(xiǎn)公司盈利情況分紅不確定；后者以每年以固定返保險(xiǎn)金，收益相對(duì)較為明確，預(yù)定利率4.025%的年金險(xiǎn)就屬于這類產(chǎn)品。

一直以來，年金險(xiǎn)都是“開門紅”期間保險(xiǎn)公司的“硬貨”，今年我市多家壽險(xiǎn)公司啟動(dòng)的“開門紅”產(chǎn)品陸續(xù)上市，其中變化最大的當(dāng)屬年金險(xiǎn)。數(shù)位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，往年“開門紅”期間，預(yù)定利率4.025%穩(wěn)定收益型年金險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)成為主打，今年這類產(chǎn)品已經(jīng)沒有了。

有業(yè)內(nèi)人士坦言，預(yù)定利率4.025%的年金險(xiǎn)退市也是市場(chǎng)的一種必然。近兩年銀行定期存款利率偏低，穩(wěn)定型投資者將目光投向了穩(wěn)定收益型年金險(xiǎn)產(chǎn)品。而壽險(xiǎn)公司本身投資渠道偏窄，可能會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)資金投資收益率低于合同的預(yù)定利率的風(fēng)險(xiǎn)，因此監(jiān)管部門要求以后年金險(xiǎn)的預(yù)定利率不能超過3.5%。她稱自己所在的保險(xiǎn)公司預(yù)定利率4.025%的產(chǎn)品已經(jīng)停售，今年該公司穩(wěn)定收益型年金險(xiǎn)預(yù)定利率均低于4.025%。她以該公司“開門紅”推出了一款年金險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，40周歲女性，年繳保費(fèi)1萬元，繳費(fèi)期10年，55周歲以后可以每年領(lǐng)取6518.2元。

重大疾病保障范圍擴(kuò)展 提高了賠付比例和理賠次數(shù)

今年“開門紅”期間，除了理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品外，多家保險(xiǎn)公司還推出有保障型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。與去年同期的產(chǎn)品相比，今年各家公司推出的重疾險(xiǎn)擴(kuò)展了保障范圍。以往重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，按照保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)公司理賠一次，保險(xiǎn)合同終止；而保險(xiǎn)責(zé)任中僅包含輕癥和重癥的保障。今年“開門紅”的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品則普遍提高了賠付比例和理賠次數(shù)。不僅涵蓋之前重疾險(xiǎn)的百種重疾病癥，而且按照保險(xiǎn)條款還對(duì)被保險(xiǎn)人非首次重疾出險(xiǎn)進(jìn)行保額賠付；而且提升了輕癥和中癥的賠付比例。

以一家保險(xiǎn)公司推出的“開門紅”重疾險(xiǎn)為例，重癥疾病105種，可以分組累計(jì)賠付6次；輕癥35種，累計(jì)賠付4次，賠付金額為保額的45%；中癥20種，累計(jì)賠付2次，賠付金額為保額的60%。該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，與之前在售的產(chǎn)品相比，賠付比例和保障范圍都有所增多。以往的產(chǎn)品重疾出險(xiǎn)理賠一次，保險(xiǎn)合同結(jié)束；輕癥賠付比例最高30%，而且沒有中癥方面的保險(xiǎn)保障。

保險(xiǎn)產(chǎn)品很豐富 千萬別挑花了眼

今年“開門紅”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，普遍都是中長期投資型，需要繳費(fèi)一定期限之后才可以獲得保險(xiǎn)保障或領(lǐng)取收益。尤其是年金險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，大多要約定一定的年齡才可以領(lǐng)取收益。以一家保險(xiǎn)公司理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，繳費(fèi)期分為3年、5年、10年、15年和20年，男性60周歲、女性55周歲后才可以每年領(lǐng)取保險(xiǎn)收益。業(yè)內(nèi)人士稱，此類產(chǎn)品一般繳費(fèi)都在萬元以上，繳費(fèi)期大多在3年至20年，投資者購買前要做好資金規(guī)劃，閑置不用的資金可購買此類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“‘開門紅’產(chǎn)品較平時(shí)產(chǎn)品具有一定的特色，但是購買這樣的產(chǎn)品前要考慮好自己的資金規(guī)劃，這類產(chǎn)品的資金流動(dòng)性較差，與存款不同，理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品合同沒有到期，提前支取就被視為退保，會(huì)有一定的損失。”該業(yè)內(nèi)人士道。他建議選擇理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不能僅僅看其演示的收益，還要看清楚合同中的最低收益率，購買時(shí)不能有太高的心理預(yù)期。事實(shí)上，不管是何種原因，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，都不能僅僅聽保險(xiǎn)人員的介紹或宣傳單頁，還要自己多了解一些保險(xiǎn)方面的基本信息，包括產(chǎn)品屬性、繳費(fèi)期限和保障期限等。同時(shí)，還要自己認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書，畢竟保險(xiǎn)最重要的意義還在于保障。（宋娜）