金山網(wǎng)訊  馬上就是兒童節(jié)，如何讓孩子度過一個(gè)難忘的“六一”，讓很多家長耗費(fèi)精力，尤其是兩個(gè)寶寶的家庭，對(duì)于節(jié)日的儀式感更是精打細(xì)算。畢竟生育二胎之后，要照顧每一個(gè)孩子的方方面面，家里的經(jīng)濟(jì)支出增加了不少。不能因二寶的到來而降低生活的質(zhì)量，這樣如何更好地規(guī)劃家庭資金成為不少人關(guān)注的問題。業(yè)內(nèi)人士建議，其實(shí)合理理財(cái)，養(yǎng)個(gè)二胎并不難，而且早點(diǎn)做好家庭資金規(guī)劃，可以大大減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

兩人月收入1萬多元 日子卻過得緊巴巴

馬上要到兒童節(jié)了，市民劉先生卻吐槽不斷。原來，劉先生年初剛剛生育了二寶，要照顧每個(gè)孩子的方方面面，家里的經(jīng)濟(jì)支出增加了不少。兒童節(jié)如期而至，對(duì)于節(jié)日的儀式感，他和愛人不免精打細(xì)算起來。“以前家里開支不算大，部分家庭開支還由父母幫襯著，夫妻兩人每年需要繳納近2萬元保費(fèi)，大寶每年需要繳納7000元保費(fèi)，車險(xiǎn)3000元，除了日常開支，一年我能存近10萬元，現(xiàn)在有了二寶，每個(gè)月剩不了多少錢。”劉先生表示。原來，他和愛人薪水加起來約1.5萬元，生育二寶之前，本來家里有些積蓄的，但是為了改善居住環(huán)境，去年下半年買了一套新房子，積蓄都用于首付，每個(gè)月還有約6000元房貸。

無獨(dú)有偶，市民馬女士情況也差不多。她也是今年剛剛生育的二寶，自己和先生的收入加起來也在一萬多元。不過，九歲的大寶各種興趣班花費(fèi)占他們收入的1/3，二寶奶粉、尿片等費(fèi)用，再加上兩人的一些花銷，每個(gè)月也沒有多少剩余。

有二胎的家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)最為重要

當(dāng)下，“房貸”、“車貸”“二胎”成為不少家庭的標(biāo)配。有了二寶的家庭，父母成為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是家庭經(jīng)濟(jì)最大的貢獻(xiàn)者。同時(shí)，相對(duì)于其他家庭，“二寶之家”大多還處于財(cái)富積累階段，積蓄并不多，一旦出現(xiàn)一些不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，抵抗能力更弱一些。業(yè)內(nèi)人士建議，有二寶的家庭更應(yīng)該優(yōu)先考慮保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以大人優(yōu)先于小孩的順序進(jìn)行投保。同時(shí)，可以根據(jù)年齡、身體情況等，按照先意外、醫(yī)療再防癌再到重大疾病的順序選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，為家庭增添風(fēng)險(xiǎn)保障。

對(duì)于“二寶之家”選擇保險(xiǎn)配置，業(yè)內(nèi)人士給出了一些建議。一般情況下，30周歲上下的人，適合選擇價(jià)格低保障較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，醫(yī)療險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇。而且與重大疾病保險(xiǎn)相比，所需繳納的保費(fèi)要低出不少。40周歲上下的人，家庭各項(xiàng)開支不斷，而身體開始走下坡路，可以考慮更為全面的保險(xiǎn)保障。除了意外、醫(yī)療險(xiǎn)意外，應(yīng)該考慮重疾類健康險(xiǎn)產(chǎn)品。不過，這個(gè)年齡段的保費(fèi)逐漸走高，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)更要精打細(xì)算，可以考慮出險(xiǎn)能獲得賠付、不出險(xiǎn)時(shí)又可以返還的保障類產(chǎn)品。選擇保險(xiǎn)前，該業(yè)內(nèi)人士提醒，保險(xiǎn)本身是一種消費(fèi)品，一般繳費(fèi)期限都比較長，應(yīng)該結(jié)合收入情況來選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品及繳費(fèi)期限。

孩子教育基金 應(yīng)該聚沙成塔

每年兒童節(jié)，都會(huì)有家長給孩子辦理一張儲(chǔ)蓄存單。業(yè)內(nèi)人士稱這種利用一些金融產(chǎn)品的長期屬性，是用于教育金儲(chǔ)備的不錯(cuò)選擇，尤其是“二寶之家”，這樣既能早點(diǎn)做好教育金規(guī)劃，還不影響家庭的正常支出。市民吳先生就是其中之一，去年剛剛迎來二寶的他開始為教育金規(guī)劃了。去年6月1日當(dāng)天，他為兩個(gè)寶寶分別辦理了一張1000元的定期存單。在吳先生看來，這個(gè)存單的金額并不多，但可以隨著孩子慢慢長大。同時(shí)，這筆伴隨他們成長的資金將來由各自支配更有意義。業(yè)內(nèi)人士建議，其實(shí)每年給孩子辦理存單可以采用“階梯存款法”，儲(chǔ)蓄期限建議以三年作為一個(gè)周期。這樣會(huì)陸續(xù)有儲(chǔ)蓄到期，積少成多。例如可以一次性存入5000元的資金，將其均分為3份，按1、2、3年的期限存3份定期存款。第一年過后，把到期的1年定期存單續(xù)存并改為3年定期;第二年過后，則把到期的2年定期存單續(xù)存并改為3年定期，以此類推每年都會(huì)有一張存單到期。

此外，具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的家長，還可以選擇基金定投的方式為孩子儲(chǔ)備教育金。一位商業(yè)銀行理財(cái)師稱，基金定投起點(diǎn)金額不高，每個(gè)月申購定額的基金，低門檻性和定期性的投資，非常適合為孩子儲(chǔ)蓄的家長們。尤其是“二寶之家”，基金定投這種長期投資攤低成本、積少成多、分散風(fēng)險(xiǎn)、復(fù)利增值、定時(shí)投入、穩(wěn)定回報(bào)等特點(diǎn)很適合這樣的家庭教育金規(guī)劃。對(duì)于初次投資的家長，業(yè)內(nèi)人士建議，資金投入上，可以每個(gè)月投入500元。產(chǎn)品選擇上，可以選擇一、兩只定投基金，其中一只可以選擇指數(shù)基金，因?yàn)橹笖?shù)基金最大的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)控制和降低平均成本。“基金定投一般是中長期投資，需要以長期投資時(shí)間帶來復(fù)利效果。”該業(yè)內(nèi)人士道。（宋娜）