金山網(wǎng)訊  2019年元旦就在眼前，此時(shí)有很多投資者購(gòu)買的產(chǎn)品陸續(xù)到期。假日來(lái)臨之前，自己的“錢袋子”應(yīng)該如何做好規(guī)劃？不過(guò)當(dāng)前針對(duì)假日推出的特供產(chǎn)品屈指可數(shù)，而且近一段時(shí)間，各類產(chǎn)品的收益較去年同期呈現(xiàn)下行之勢(shì)。如此情況，讓投資者很是無(wú)奈，尤其是小額資金的投資者，不知道如何安置自己手中的閑散資金。其實(shí)，讓這些小錢獲得略高的收益并非難事。業(yè)內(nèi)人士建議，低收益行情下仍有不少投資渠道供小額投資者選擇，不過(guò)選購(gòu)時(shí)不要僅僅關(guān)注收益還要適合自己。

產(chǎn)品收益率較平時(shí)高1‰左右

臨近元旦，投資者盼望已久的銀行節(jié)日理財(cái)開售。記者走訪中發(fā)現(xiàn)，市內(nèi)僅有數(shù)家銀行推出針對(duì)元旦的專屬理財(cái)產(chǎn)品，不過(guò)產(chǎn)品數(shù)量和預(yù)期收益率與去年相比都不高。有的銀行產(chǎn)品收益率和平時(shí)差不多，有的則僅比平時(shí)高了1‰。以一家商業(yè)銀行在售的節(jié)日特供產(chǎn)品為例，募集期2018年12月25日至2019年1月2日，起購(gòu)金額1萬(wàn)元，投資期限88天，預(yù)期年化收益率4.53%，較該行同類所售產(chǎn)品高出1.3‰。

與去年相比，今年節(jié)日特供理財(cái)市場(chǎng)顯得冷清。去年此時(shí)，全市多家銀行出現(xiàn)以高收益理財(cái)產(chǎn)品吸引投資者的現(xiàn)象。尤其是元旦特供理財(cái)產(chǎn)品，收益率明顯高于銀行在售的同類理財(cái)產(chǎn)品。數(shù)家商業(yè)銀行元旦特供理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率5.5%左右，幾家國(guó)有銀行的元旦特供理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率也基本過(guò)5%。今年此時(shí)，市場(chǎng)中即便是較大金額的投資者收益率也在4.7%左右。

業(yè)內(nèi)人士表示，投資者此時(shí)購(gòu)買節(jié)日特供理財(cái)產(chǎn)品，不要僅僅關(guān)注其收益率，還要結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。畢竟理財(cái)非存款，投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎。同時(shí)，還要注意投資期限和起息日，一般節(jié)日特供產(chǎn)品的募集期都比較長(zhǎng)，而且額度有限，資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后都會(huì)凍結(jié)在卡上，起息日之前只能充當(dāng)活期存款。

1萬(wàn)元即可獲得預(yù)期收益率4%上下

目前，多家銀行已經(jīng)將理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款等起購(gòu)金額下調(diào)至1萬(wàn)元，而且預(yù)期年化收益率基本都在4%左右。一家商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，銀行理財(cái)師表示該行熱銷的三款面向個(gè)人投資者銷售的理財(cái)產(chǎn)品起購(gòu)金額已經(jīng)調(diào)整至一萬(wàn)元。投資期限分別為一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月，預(yù)期年化收益率分別為4.13%、4.22%和4.37%。另外一家商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，自19日起開售結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品種類由以前的4種增加到了8種，投資期限自97天至291天不等，起購(gòu)金額均為1萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率3.7%—4.3%。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品下調(diào)起購(gòu)金額，對(duì)于年終有理財(cái)規(guī)劃的投資者十分利好。不過(guò)，今年將近尾聲，但是理財(cái)收益率還沒(méi)有呈現(xiàn)出上升之勢(shì)。雖然多位理財(cái)師表示明年一季度銀行可能會(huì)有較高收益的理財(cái)產(chǎn)品，如果是中長(zhǎng)期的投資者要保證自己的資金流，按照往年經(jīng)驗(yàn)，一般一季度是銀行業(yè)的“開門紅”，大多會(huì)推出較高收益率的產(chǎn)品，投資者此時(shí)可選擇的產(chǎn)品類別也較多。

萬(wàn)元以下可關(guān)注“寶寶”類產(chǎn)品

假日有人喜歡宅在家里，不過(guò)人宅著不要讓自己的“錢袋子”也宅著。不妨關(guān)注各種“寶寶”類產(chǎn)品尤其是目前銀行在售的“寶寶”類產(chǎn)品。今年年初至今，貨幣基金、債券基金等權(quán)益類基金，由于其穩(wěn)健的收益受到了不少投資者歡迎。由于投資風(fēng)險(xiǎn)性較低，目前貨幣基金對(duì)應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品、銀行寶寶類產(chǎn)品依然是小額投資者不錯(cuò)的選擇。據(jù)了解，多家銀行現(xiàn)下都有“寶寶”類產(chǎn)品在售，起購(gòu)金額較低，申購(gòu)贖回后快速到賬，收益率是活期存款10倍左右。

不過(guò)業(yè)內(nèi)人士表示，購(gòu)買此類產(chǎn)品需要注意節(jié)日這樣的時(shí)點(diǎn)。以一家商業(yè)銀行最新推出的公告為例，該行自2018年12月31日至2019年1月1日暫停其“寶寶”類產(chǎn)品的實(shí)時(shí)贖回。此外，該業(yè)內(nèi)人士提醒投資者，一般來(lái)說(shuō)“寶寶”類產(chǎn)品都是“T+1”模式，即第二個(gè)工作日起息，交易與證券市場(chǎng)一致，購(gòu)買的時(shí)候要注意起息空檔期。對(duì)于贖回也有特殊的情況出現(xiàn)，因?yàn)槊刻於紩?huì)有一個(gè)精算時(shí)間，如果正好趕到這個(gè)時(shí)間贖回就有可能出現(xiàn)無(wú)法實(shí)時(shí)到賬的情況。節(jié)假日期間對(duì)于大額資金，各家銀行還有一定額度限制。投資者選擇贖回時(shí)最好提前操作，以免資金使用受到影響。“當(dāng)前市場(chǎng)中在節(jié)假日之時(shí)，對(duì)于‘寶寶’類產(chǎn)品都有贖回金額的要求，尤其是巨額贖回更有資金比例的限制。”業(yè)內(nèi)人士表示，“一般為總額的10%，舉例來(lái)說(shuō)，如果產(chǎn)品的資金總額為800億元，超過(guò)80億元之后的贖回資金就會(huì)受到限制。”（宋娜）